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家族信托:笼中取宝,管之有道

发布时间:2016-11-07 发布作者:港盛国际

  随着风险管控、家族传承的需求愈发增多,在国外兴起已久的家族信托开始走进中国企业家的视野。它站在统揽全局的角度,代表着家族高的层次需求,是家族财富管理系统架构中的顶层设计,为家族有效解决财富保全与传承问题。
 
  从家族财富管理的立场看,银行负责管理家族目前的现金流,保险负责管理与家族成员生命时间价值相关的资金,而家族信托负责管理家族时代传承的财富,其规划、设立与运作要求更加严谨、细致与个性化。
 
  家族信托"并不神秘"
  信托,顾名思义信任和托付,作为资产管理的一种方式,就是委托某些信托机构代为管理、处置家庭财产。委托的是委托人,受委托的是信托机构。
 
  家族信托,是指受个人或家族的委托,把资产交给信托机构代为管理和处置。
 

 
  遭遇婚变信托资产不受影响
 
  信托资产的所有权与收益权相分离,委托人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益权,是根据委托人的意愿来分配。
 
  比如富人遭遇婚变,面临分家产,或是遭遇意外死亡,财富的传承受到威胁,或是被人追债这些事等等,那么信托这笔钱也不受影响,因为在法律上,这部分资产是独立于委托人的。
 
  家族信托中"保护人"角色
 
  家族信托都设置有"保护人"的角色,即由委托人选择信托协议保护人,以保护委托的财产符合信托的目的要求。
 
  通常保护人的角色是委托人为信任的人或机构,比如由委托人的亲人、亲戚、信任的朋友,或者是第三方机构来担任。在信托合同中,委托人对保护人的权力均有说明,以确保信托的执行以及包括对错误的纠正。
 
  保护人根据协议,一般拥有很大的权力,以保障信托的完成。保护人和信托机构,终都必须为订立的信托协议负责,确保信托在符合委托人意愿的方向上运行。
 
  信托行业受银监会和政府严格监管
 
  信托行业跟金融机构类似,受到银监会及政府的严格监管。目前,我国由银监会发放牌照的信托公司共计是68家。而海外的信托,由于监管环境不同,做家族信托需要有专业的针对性方案。
 
  目前,国内的家族信托的管理范围,主要以境内资产为主,通常涉及到股权、版权、家族企业、家庭财产分割等;而海外的家族信托,主要作用多是帮助高净值人群进行合理的避税。
 
  家族信托越来越多人配置
  从目前的发展来看,国内的家族信托近几年发展得不错,而推动的动力,却经常跟一些娱乐明星的家庭纠纷有关,比如之前比较出名的王菲和李亚鹏之间的离婚案,出现财产分配的问题时,孩子却受到信托的保护。
 
  据了解,截至2015年底,国内68家信托公司管理的资产总规模为16.34万亿元。
 
  尽管未有家族信托所占比例的具体数据,但从行业的观察上来看,应该份额还不算大。而像欧美这些金融发达地区,家族信托已占据了信托业务70%以上的份额。故对比来看,国内的家族信托市场今后还存在很大的发展空间。

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